外壁修理に火災保険が使えるって本当？｜【色彩デザインは東松山市の外壁塗装専門家】
飯能市、坂戸市、日高市の皆様こんにちは！！
外壁塗装・屋根リフォーム専門店
株式会社色彩デザインです！
代表取締役の小久保です！
東松山市で外壁修理を検討中の皆様。「外壁修理に火災保険が使える」という話を聞いたことはありませんか？
今回のお役立ちコラムでは外壁修理と火災保険の関係性、保証対象となる場合と保証対象にならない場合の違いなどを詳しく解説します。火災保険に加入している方は参考にしてみてください！
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火災保険と外壁修理
火災保険を外壁修理に使えるかどうかは、「どんな理由で修理が必要になったのか」「どんな火災保険に入っているか」によって違います。
災害が原因なら火災保険で直せる可能性あり
火災保険によって保証内容は異なりますが、外壁修理が保険対象となる場合のほとんどは、災害などが原因で外壁が損傷・破損した場合です。たとえば台風や強風の影響で外壁に大きなヒビが入ってしまった場合は保険対象となる可能性があるでしょう。
仮に火災保険の対象となる原因だったならば、外壁修理だけでなく屋根修理も可能です。
保証内容を確認
火災保険が使えそうだと感じるならば、まずは保険会社に連絡するなどして、保証内容を確認しましょう。参考までに保証範囲に関する内容をまとめてみましたので、確認してみてください。
標準火災保険の場合
多くの方が加入しているであろう標準火災保険の場合、対象となるのは火災・落雷・爆発です。落雷（自然災害）や落雷による火災、火事などが原因で外壁修理が必要となった場合に使えます。
爆発とは近隣の建物がガス爆発を起こした場合、ガス漏れやカセットコンロの不具合、スプレー缶が破裂したなどが原因で損傷を受けた場合です。
広範囲火災保険の場合
広範囲火災保険の場合、標準火災保険よりも適用範囲が広くなります。どこまでが適用範囲かは加入している火災保険によって違うため、確認が必要です。たとえば風水害なども適用範囲になっているならば、台風・強風・大雨による浸水などの水害が原因で外壁修理が必要な場合に使えます。
全リスク火災保険の場合
全リスク火災保険は、広範囲火災保険よりも更に適用範囲が広く、地震が原因で外壁修理が必要な場合も保証対象となる可能性が高いでしょう。どこまでが適用範囲となるかは確認が必要となりますが、多くの災害が適用範囲となることは間違いありません。
付帯ありの火災保険の場合
付帯ありの火災保険の場合、何らかの火災保険に何らかの適用条件を加えた形となります。仮に「標準火災保険+地震保険」に加入しているなら、標準火災保険の条件に地震が加わっているはずです。
個人賠償責任火災保険の場合
個人賠償責任火災保険とは、他人に被害を与えてしまった場合の法的責任を保証するものです。そのため住まいの外壁修理には使えませんが、他人の外壁に損傷を与えてしまった場合は使えるでしょう。
経年劣化は保証対象外
どのような火災保険でも、経年劣化は対象外です。建材が不良品だった場合、施工ミスがあった場合は、施工した外壁塗装会社になるべく早く連絡しましょう。保証期間内であれば、無償で点検・診断と修理を行ってくれます。
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外壁修理に火災保険を使う場合の注意点
外壁修理に火災保険を使う場合の注意点も解説します。保険を使う前に覚えておきましょう。
修理費用が全額認められるとは限らない
「火災保険が使えそう。補償限度額は1000万円だから、元の外壁よりグレードの高い外壁材に変えてもらおう」といった考えは危険です。
火災保険の保証額が1000万円だとしても、1000万円までなら全て負担してもらえるわけではありません。実際にいくら保険金が支払われるかは、火災保険会社が派遣した損害鑑定人による鑑定結果などによって決まります。
つまり火災保険の補償限度額が1000万円だとしても、鑑定結果が100万円ならば100万円しか支払われません。鑑定結果に外壁修理会社の見積りはほとんど影響しないため、注意しましょう。
怪しい業者に「火災保険を使って費用を安くしましょう」と言われたら
怪しい業者が「火災保険を使って費用を安くしましょう」といって誘ってくる場合があります。
偽りの報告書を使おうとする
本当に保険の条件に当てはまっているならば良いのですが、「災害にあったことにしましょう」と言って、偽物の報告書などを用意する業者もいるため、必ず断ってください。
彼らの報告書を使って保険適用の申請を行った場合、保険詐欺で訴えられるのは、怪しい業者ではなく、保険の対象者です。
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「火災保険を使えば無料で外壁塗装ができる」と誘ってくる
火災保険が使えるかどうか、どれだけ保険金が支払われるかは、前述の「修理費用が全額認められるとは限らない」で解説したとおり、保険会社の鑑定次第なので、業者側が「無料にできる」と断定できる根拠はありません。
火災保険の申請代行評者を紹介された
紹介された火災保険の申請代行評者が悪徳業者という場合もあります。火災保険の申請は確かに手続きが大変ですが、必ず自分で保険会社に連絡し、自分で書類を作成しましょう。
保険契約が終了する場合もある
一般的に火災保険は契約条件期間内であれば何度でも請求することが可能ですが、一定の金額以上を請求すると、火災保険の契約が終了する場合もあります。
契約が終了してしまった場合は、新たに別の火災保険に加入する必要があるため、不安な方は契約が継続されるか確認しておきましょう。
外壁修理の費用が火災保険の免責金額を超えている必要がある
多くの火災保険には、保険金に免責金額（契約者が自己負担する金額）が設定されています。免責金額の計算方法は、エクセス方式とフランチャイズ方式という2つがあり、どちらなのかによって免責金額が異なるため、注意しましょう。
エクセス方式の場合は、損害金から免責金額を引いた額が受け取れる保険金となるため、損害額が50万円で免責額が5万円なのであれば、「損害額50万円－免責金額5万円＝保険金45万円」です。
一方でフランチャイズ方式の場合は、損害額が設定されている金額未満なら全額自己負担、損害額が免責金額以上なら、全額が保険金として支払われます。たとえば、損害額が50万円で免責金額が45万円なら全額自己負担、損害額が55万円なら自己負担は0円です。
日本の火災保険はエクセス方式が主流ですが、まれにフランチャイズ方式の火災保険もあるため確認してみてください。
被害を受けてから3年以内に申請する
多くの火災保険は、被害を受けてから3年以内が保険の適用範囲となっています。3年以内であれば過去の被害分を請求することも可能です。一方で3年を超えてしまった場合は適用範囲外となるため注意してください。
大規模な災害が原因の場合は、特例として3年以上経ってしまっても請求できる可能性がありますが、できるだけ早く保険会社に連絡した方が確実です。
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東松山市で外壁修理を依頼する場合
前述の「外壁修理に火災保険を使う場合の注意点」内で解説したとおり、保険適用条件内だったとしても修理費用が全額認められるとは限りません。そのため、外壁修理を依頼する業者選びも重要です。
東松山市で外壁修理を検討しているならば、東松山市に密着した自社施工の外壁修理会社を選びましょう。東松山市の気候風土に精通しており、自社施工なら仲介手数料も発生しないため安心です。
たとえば弊社「外壁塗装専門店色彩デザイン」には、一級塗装技能士が9名在籍しており、国内最大手塗料メーカーのアステックペイント社より、埼玉県での施工実績No.1の実績を獲得しています！外壁塗装や外壁修理でお困りのことがあれば何でもご相談ください。
適用されるトラブル一例
- 軒天の剥がれ
- 庇の破損
- 瓦屋根のまくれ、ズレ、滑落
- 棟瓦の倒壊
- 金属屋根やスレートのまくれ、割れ
- ベランダ屋根の破損、倒壊
- カーポートの破損※
※「カーポート」は建物の中に含まれません。しかし、敷地内にある住宅に付帯している設備として扱われるため、火災保険の適用範囲に入っていることが多いです。ただし、保証範囲内に含まれないこともまれにあるため、加入中の火災保険をしっかりと確認することをオススメします。
色彩デザインで外壁修理のお悩みを解決しましょう！
今回のお役立ちコラムでは、火災保険を活用して外壁修理を行う際のポイントや注意点について詳しく説明しました。東松山市にお住まいの皆様、災害による外壁の損傷は火災保険で修理できる可能性がありますが、保険の適用範囲や手続きには十分な注意が必要です。
また、保険を使った修理が認められるかどうかは、損害鑑定の結果に依存しますので、確実に申請するために正確な情報を提供することが重要です。
外壁修理を検討中の方は、信頼できる業者選びも大切です。地域密着型の業者であれば、地元の気候や環境に詳しく、適切な修理を提供してくれるでしょう。
弊社、株式会社色彩デザインは、東松山市で長年の実績を誇り、一級塗装技能士が在籍する専門店として、多くのお客様にご満足いただいています。火災保険を活用した修理についてのご相談も承っておりますので、お気軽にお問い合わせください。
お問い合わせは、問い合わせフォーム、メール、電話でのご相談、またはショールームへのご来店で承っております。火災保険を活用した外壁修理やその他の塗装に関するお悩みは、ぜひ色彩デザインにご相談ください。私たちが全力でサポートし、安心して快適な住環境を取り戻すお手伝いをいたします。
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